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    我國(guó)銀行業(yè)信息化進(jìn)程中日益顯著的數(shù)據(jù)集中趨勢(shì)增加了業(yè)務(wù)系統(tǒng)面臨信息技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。在這一背景下，傳統(tǒng)的銀行系統(tǒng)災(zāi)難備份機(jī)制已經(jīng)不能滿足國(guó)家、企業(yè)和用戶對(duì)金融數(shù)據(jù)安全及不間斷服務(wù)的需求。為應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，基于業(yè)務(wù)連續(xù)性認(rèn)證管理的新型銀行災(zāi)備方案應(yīng)運(yùn)而生。本文從業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的角度出發(fā)，闡述銀行災(zāi)備體系建設(shè)和運(yùn)行中的重要步驟和核心手段。

    我國(guó)新一代銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)大多采用大型單一數(shù)據(jù)中心的模式以替代原有的多數(shù)據(jù)中心、數(shù)據(jù)分布式存儲(chǔ)和處理的模式。盡管這一“大集中”的趨勢(shì)加強(qiáng)了銀行賬務(wù)監(jiān)管力度，方便了數(shù)據(jù)共享，并降低了新業(yè)務(wù)開發(fā)和信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)的成本，但是，它也在無(wú)形中放大了銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)：一旦數(shù)據(jù)中心發(fā)生災(zāi)難（自然災(zāi)害、黑客入侵、恐怖襲擊、戰(zhàn)爭(zhēng)破壞等），受影響的將可能是所有的分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)，從而導(dǎo)致巨大的經(jīng)濟(jì)損失、客戶流失、聲譽(yù)受損，甚至金融和社會(huì)秩序的混亂。在這一背景下，做好災(zāi)難備份，避免災(zāi)難造成的數(shù)據(jù)丟失和業(yè)務(wù)中斷，并增強(qiáng)災(zāi)難后的恢復(fù)能力，在當(dāng)代銀行信息化建設(shè)中顯得更為重要。我國(guó)的銀行災(zāi)備體系建設(shè)自上世紀(jì)九十年代起步，如今在規(guī)模和經(jīng)驗(yàn)上都比較成熟。然而，當(dāng)前的災(zāi)備體系仍然存在觀念上的局限性和落后性，體現(xiàn)在：職能定位于純粹的災(zāi)難恢復(fù)；技術(shù)上依賴單一的儲(chǔ)存復(fù)制；體系傾向于傳統(tǒng)的主備架構(gòu)；測(cè)試手段仍限于模擬演練。這些局限性使得當(dāng)前災(zāi)備體系在應(yīng)對(duì)更加嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)及日益增長(zhǎng)的金融數(shù)據(jù)安全和服務(wù)質(zhì)量需求時(shí)顯得捉襟見肘。時(shí)勢(shì)造英雄，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理（Business Continuity Management, BCM）的應(yīng)用在此情形下應(yīng)運(yùn)而生。BCM是一項(xiàng)綜合管理流程，它能使銀行認(rèn)識(shí)到潛在的危機(jī)和相關(guān)影響，制訂災(zāi)難響應(yīng)和恢復(fù)計(jì)劃，其總體目標(biāo)是為了提高銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，以有效地響應(yīng)非計(jì)劃的業(yè)務(wù)破壞并降低不良影響。銀行重視業(yè)務(wù)連續(xù)性，主要推動(dòng)力包括兌現(xiàn)服務(wù)承諾（Service Level Agreement, SLA）、遵守法律法規(guī)、保護(hù)企業(yè)資產(chǎn)等。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》，明確商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的應(yīng)急管理和可持續(xù)性管理體系。近年來(lái)，國(guó)際國(guó)內(nèi)著名的信息技術(shù)企業(yè)，如IBM、Cisco（思科）、華為，也相繼推出了包含BCM模塊的銀行災(zāi)備解決方案，并被國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行采用銀行系統(tǒng)災(zāi)備的重要步驟包括以下幾個(gè)方面。

    一是項(xiàng)目初始化。獲得銀行管理層的支持與投入，為BCM提供獨(dú)立的預(yù)算，建立包括財(cái)務(wù)審計(jì)部門、IT 部門、人事部門、行政部門人員的團(tuán)隊(duì)。當(dāng)災(zāi)難發(fā)生時(shí)，這些部門在繼續(xù)扮演相應(yīng)支援角色的同時(shí)，也必須實(shí)施重大的機(jī)構(gòu)及功能轉(zhuǎn)變以援助受影響的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

    二是風(fēng)險(xiǎn)分析及業(yè)務(wù)影響分析。決定BCM需求的一個(gè)因素是能夠承受的損失。在分析損失時(shí)，重點(diǎn)回答以下問(wèn)題：保護(hù)何種資產(chǎn)或信息數(shù)據(jù)？其脆弱點(diǎn)在哪里？有沒(méi)有控制措施？如果不采取相應(yīng)措施，經(jīng)濟(jì)損失是多少？市場(chǎng)占有率損失多少？是否違反相關(guān)法律法規(guī)？中斷的業(yè)務(wù)是否會(huì)影響其他領(lǐng)域的關(guān)鍵業(yè)務(wù)？同時(shí)，應(yīng)該評(píng)估業(yè)務(wù)允許中斷的時(shí)間以及當(dāng)信息重新可用時(shí)允許損失的信息量，這些可以通過(guò)恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)（recovery time objective，RTO）和恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)（recovery point objective ， RPO）來(lái)衡量。決定BCM需求的另一個(gè)因素是災(zāi)難實(shí)際發(fā)生的可能性，由威脅的級(jí)別、性質(zhì)和銀行系統(tǒng)自身的薄弱點(diǎn)決定。

    三是業(yè)務(wù)連續(xù)性策略及實(shí)施。為各種策略進(jìn)行成本、效益及風(fēng)險(xiǎn)分析，包括滿足業(yè)務(wù)連續(xù)性目標(biāo)的能力，安裝、維護(hù)、測(cè)試及調(diào)用備份設(shè)備的成本等。確保采取的策略確實(shí)解決了具體的信息風(fēng)險(xiǎn)但不會(huì)增加其它運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)備實(shí)施計(jì)劃書并實(shí)施備份。

    四是BCM開發(fā)。以數(shù)據(jù)流圖表和程序的方式，決定災(zāi)難發(fā)生后的備份系統(tǒng)控制流程及團(tuán)隊(duì)人員的標(biāo)準(zhǔn)操作流程。

    五是培訓(xùn)計(jì)劃及及測(cè)試維護(hù)。團(tuán)隊(duì)成員需要如下培訓(xùn)：有緊急情況時(shí)的替代技術(shù)流程，當(dāng)自動(dòng)操作系統(tǒng)正在恢復(fù)時(shí)可替代的人工操作流程等。同時(shí)，選擇測(cè)試腳本，說(shuō)明預(yù)期要達(dá)到的結(jié)果。記錄并評(píng)估測(cè)試結(jié)果，根據(jù)結(jié)果確認(rèn)需要做何改進(jìn)并培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)。周期性地檢查和維護(hù)BCM系統(tǒng)，確保相關(guān)設(shè)備和人員的可靠。

    具體到銀行信息系統(tǒng)，其業(yè)務(wù)連續(xù)性的要求可以歸納為以下三個(gè)方面：一是高可用性，指在本地故障情況下，能繼續(xù)訪問(wèn)用戶數(shù)據(jù)和金融業(yè)務(wù)應(yīng)用的能力；二是連續(xù)操作，指當(dāng)設(shè)備無(wú)故障時(shí)保持業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行，用戶不需因?yàn)橄到y(tǒng)正常維護(hù)而停止應(yīng)用；三是災(zāi)難恢復(fù)，指當(dāng)災(zāi)難破壞數(shù)據(jù)中心時(shí)，在不同的地點(diǎn)恢復(fù)相關(guān)數(shù)據(jù)的能力。

    為了滿足這些要求，新型的銀行災(zāi)備方案需由純粹的災(zāi)難恢復(fù)向兼顧開發(fā)、測(cè)試、統(tǒng)計(jì)分析等非交易類業(yè)務(wù)拓展；由單一的儲(chǔ)存復(fù)制向按業(yè)務(wù)系統(tǒng)的災(zāi)難恢復(fù)指標(biāo)選擇多種災(zāi)備技術(shù)轉(zhuǎn)變；由傳統(tǒng)的主備架構(gòu)向雙中心互備、雙中心高可用或多中心架構(gòu)轉(zhuǎn)變；由模擬演練向真實(shí)演練轉(zhuǎn)變�；�于BCM的新型銀行災(zāi)備機(jī)制的開發(fā)和運(yùn)行是一個(gè)嶄新而具有重要意義的研究領(lǐng)域，需要銀行金融業(yè)、信息技術(shù)行業(yè)和政府部門的共同努力